“共促消費公平，共享數字金融” 2022年“3〃15”消費者權益保護教育宣傳周，百年人壽面向老年群體推出金融宣教特別策劃《管好自己的養老錢》，通過“以案說險”的方式，對金融風險意識較為薄弱的老年群體開展，針對性宣傳教育活動，幫助老年消費者樹立理性投資觀念，提高老年人權益保護意識。

以案說險- -參加個人組織的免費旅游

前年國慶節，年近70周歲的退休人員老劉參加了高中同學畢業50周年同學聚會。席間，老同學們多年未見，相談甚歡，各自回憶畢業后的工作、家庭等情況。其中，女同學張某表現很活躍，穿著打扮顯得很富貴，交談中了解到，張某5年前與同事合伙開了一家理財公司，收入頗為可觀。聚會中，張某非常大方且熱情邀請同學們參加她組織的免費旅游。隨著旅游次數的增加，老劉購買了她推薦的期限3年的投資產品，剛開始的時候收益均在到期時自動打入賬戶?？墒?，去年下半年以后，老劉收不到利息，投入的20萬元本金也沒有了著落。

知識鏈接 投資理財產品的形式及風險

什么是理財產品

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計并發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類產品。

理財產品的類型

銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。

債券型:投資于貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。

信托型:投資于商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔?；蚧刭彽男磐挟a品，或投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。

掛鉤型:產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及港股掛購等。

QDII型:所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。

常見的理財形式

2012年以來，隨著國家一系列財政金融政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要有:儲蓄、黃金、基金、股票、國債、債券、外匯、保險等。

在投資人民幣理財產品時要注意四大風險:

投資方向:人民幣理財產品募集到的資金將投放于哪個市場，具體投資于什么金融產品，這些決定了該產品本身風險的大小、收益率是否能夠實現。

收益率：廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率,產品是否代扣稅金。廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。

流動性:大部分產品的流動性較低，客戶一般不可提前終止合同，少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

掛鉤預期:如果是掛鉤型產品，應分析所掛鉤市場或產品的表現，掛鉤方向與區間是否與目前市場預期相符，是否具有實現的可能。

●購買投資產品遇到以下九種情形務必警惕:

以“消費返利”為幌子的在街頭、商場、超市等發放廣告傳單:

以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬、虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的線上交易;

以投資養老產業可獲高額回報或以房養老為幌子的“套路貸”；

以“扶貧”、“互助”、“慈善”等為幌子開展的活動;

以私募人股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的:

以投資字畫、郵票等文化收藏品、黃金、錢幣等為幌子的回購活動;

以組織考察、旅游、健康講座、免費體檢等方式招攬老年群眾的活動:

“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的投資項目;

要求以現金方式向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的投資項目。